أصدر المصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة توجيه جديد يتطلب وجود رقم الحساب المصرفي الدولي - الآيبان (IBAN) في جميع معاملات الدفع والتحويل. ويبدأ العمل بقرار البنك المركزي اعتبارا من 19 نوفمبر 2011، حيث يتوجب من كافة البنوك العاملة في دولة الإمارات العربية المتحدة قبول تعليمات التحويل والعمل بها فقط مع رقم الآيبان (IBAN). وبالتالي ستحتاج لتقديم رقم الآيبان (IBAN) عند إجراء أو تلقي تحويلات من أو إلى حسابك في الإمارات العربية المتحدة. الرجاء التأكد من تعميم رقم الآيبان (IBAN) الخاص بحسابك على جميع الأطراف التي تتلقى تحويلات منها. ستحتاج أيضاً إلى إعادة تعريف المستفيدين في دولة الإمارات العربية المتحدة على حسابك لضمان دقة المعاملات المستقبلية.

رقم الحساب المصرفي الدولي - آيبان (IBAN) هو معيار دولي لتحديد الحسابات المصرفية (باستثناء البطاقات الائتمانية).الغرض الرئيسي من رقم الآيبان هو تحسين سرعة ودقة عمليات الدفع.

في حال عدم استخدام رقمك الآيبان، فسيتم رفض جميع المعاملات البنكية من وإلى حسابك.

ما هو الآيبان؟
رقم الحساب المصرفي الدولي - الآيبان (IBAN) هو رقم حساب دولي فريد خاص بك يمكنك استخدامه بكل ثقة لاستلام وإرسال التحويلات المالية (باستثناء الشيكات والبطاقات الائتمانية) في الداخل كما في الخارج. يمكنك الاعتماد على دقة رقم الآيبان لسببين: أولاً، أن رقم الآيبان معيارمقبول عالمياً يستخدم لتحديد أي حساب مصرفي في المعاملات الدولية. ثانياً، وجود منهجية مطابقة لمواصفات ISO للتحقق من صحة رقم الآيبان.

كيف يبدو رقم الـ IBAN الخاص بحسابات الإمارات العربية المتحدة؟
يتكون رقم الآيبان في الإمارات العربية المتحدة من 23 خانة بالتحديد، وفقاً للمعيارالذي أقره البنك المركزي في الإمارات العربية المتحدة والمطابق لمواصفات ISO.

مثال على رقم IBAN في الإمارات العربية المتحدة لعملاء الشركات في سامبا

ملاحظة: رمز التحويل لسامبا في الإمارات هو 040

يشتمل رقم الآيبان على قسمين رئيسيين، وهما: المقدمة و رقم حساب البنك الأساسي (BBAN).

يساعد القسم في المقدمة بالتعرف على رقم الحساب عالمياً والتأكد من صحته، إذ يتكون من رمز الدولة المطابق للآيزو والمكون من حرفين، و من رقمين في حقل التدقيق. وبالتالي، فإن رقم الآيبان للحسابات المصرفية في الإمارات العربية المتحدة يبدأ دائماً بحرفي AE (رمز الدولة المطابق للآيزو التي يوجد فيها الحساب المصرفي)، ومن ثم رقمي التدقيق اللذان يتم إنشاءهما تلقائياً من قبل البنك الذي يحتوي الحساب في الإمارات العربية المتحدة.

يستخدم رقم الآيبان للتعرف على رقم الحساب المصرفي والبنك الذي يوجد به الحساب محلياً. إذ يشتمل على الرمز المعرّف للبنك، ورقم حساب العميل. في حالة الإمارات العربية المتحدة، فإن رمز البنك يتكون من ثلاثة خانات تأتي بعد خانتي التدقيق، أما القسم المتبقي فيتكون من رقم حساب العميل الحالي.

يتكون رقم حساب العميل الأساسي في الآيبان من 16 خانة تشتمل على أرقام من 0-9 وأحرف من A-Z ويعتمد ذلك على البنك. كما يختلف طول رقم الآيبان وتركيبته من دولة إلى أخرى.

كيف يمكن أن أحصل على معلومات الآيبان الخاصة بي؟
يمكنك الحصول على معلومات رقم الآيبان الخاص بك من خلال النقاط التالية:
- الإتصال بأحد مراكز سامبا للاهتمام بالعملاء
- زيارة أقرب فرع سامبا
- ستجده مطبوعاً على كشف حسابك الشهري من سامبا

ما الفرق بين رقم الآيبان ورقم الحساب العادي؟
يمكنك معرفة الفرق بين رقم الآيبان ورقم الحساب العادي من خلال الآتي:
- رقم الآيبان يحتوي على حرفين في البداية يرمزان إلى البلد الذي يوجد به الحساب
- رقم الآيبان يحتوي على رقمين (الخانتين الثالثة والرابعة) للتدقيق
- رقم الآيبان يحتوي على ثلاثة أرقام بعد خانتي التدقيق لتعريف البنك الذي يوجد به الحساب
- رقم الآيبان يتكون من 23 خانة

على سبيل المثال، فإن رقم الآيبان AE??4000000000998129463 يبدأ بالحرفين AE (رمز الدولة)، متبوعاً بـ «؟؟» (خانتي التدقيق)، وثم
«040» وهو رمز تحويل البنك، وثم رقم الحساب الأساسي المكون من 16 خانة يمكن أن تحتوي على أرقام أو أحرف

لماذا تم اعتماد رقم الآيبان في الإمارات العربية المتحدة؟
أقرت دولة الإمارات العربية المتحدة اعتماد رقم حساب الآيبان لزيادة كفاءة التحويلات المالية الإلكترونية. إذ يتيح معيار الآيبان المطابق لمواصفات آيزو طريقة منهجية للبنك الذي سيقوم بإرسال الأموال تساعده على التحقق من دقة رقم حساب الآيبان الخاص بالمستلم، بغض النظر عن البنك الذي يوجد به الحساب. وبالتالي، يتم إيداع التحويلات المالية التي تحمل رقم آيبان IBAN صحيح إلى حساب المتلقي بشكل أسرع.

بعد دراسة فوائد الآيبان IBAN في زيادة كفاءة التحويلات المالية الإلكترونية المحلية والدولية، أقر البنك المركزي اعتماد رقم الآيبان كمشروع لتعزيز مكانة دولة الإمارات العربية المتحدة كمركز إقتصادي إقليمي.

كيف يمكن لعملاء البنك الاستفادة من رقم الآيبان؟
إن الفائدة الرئيسية من الآيبان IBAN بالنسبة للعميل هي ضمان إيداع التحويلات المالية في الحساب الصحيح دون تأخير. وبما أن البنوك تعمل على التحقق من دقة الآيبان IBAN قبل إيداع التحويلة، فإنها تكمل العملية فقط إذا كان رقم الآيبان المزود رقم صحيح.

من الذي يحتاج إلى رقم آيبان IBAN؟
يحتاج إلى رقم الآيبان عملاء البنك والمستفيدون الذين يحصلون على تحويلات مالية إلكترونية في الإمارات العربية المتحدة أو خارجها. إذا كان لديك أكثر من حساب في البنك الذي تتعامل معه، فإنك ستحتاج إلى رقم آيبان مختلف لكلٍ من حساباتك.

متى سيتمكن عملاء سامبا من استخدام رقم الآيبان IBAN في الإمارات العربية المتحدة؟
أصبح باستطاعة عملاء سامبا من استخدام رقم الآيبان IBAN لتحويلاتهم المالية الالكترونية المحلية والدولية منذ 19 نوفمبر 2011.

ما هي المعاملات البنكية التي يمكن أن يستخدم فيها الآيبان IBAN؟
يمكن استخدام الآيبان IBAN للتحويلات المالية المحلية والدولية التالية:
- الشروع في التحويل المالي الإلكتروني لصاحب الحساب في بنك في دولة الإمارات العربية المتحدة
- الشروع في التحويل المالي الإلكتروني من خلال سامبا لشخص أو شركة في دولة تبنت نظام الآيبان وحيث أصبح استخدام الآيبان إلزامي
- تلقي تحويلة مالية إلكترونية من خلال سامبا من شخص في دولة التي تبنت نظام الآيبان
- تلقي تحويلة مالية إلكترونية من خلال سامبا من حساب لشخص أو شركة في الإمارات العربية المتحدة
- تلقي تحويلة مالية إلكترونية من خلال سامبا من شخص أو شركة في دولة لم تعتمد نظام الآيبان

هل ستصبح أرقام الحسابات الحالية غير صالحة مع اعتماد رقم حساب الآيبان؟
كلا. رقم حسابك الحالي لا يزال صالح، إذ أن رقم الآيبان ليس رقم حساب جديد، بل إنه يمثل ببساطة رقم الحساب الحالي في شكل يمكن التعرف عليه إلكترونيا حسب معيار آيزو ISO. إن اعتماد الآيبان IBAN في الإمارات العربية المتحدة لا يتطلب تغيير أو استبدال أرقام الحسابات القائمة.

هل يستخدم رقم الآيبان للتحويلات المالية الدولية فقط؟
كلا. يمكن للعملاء استخدام رقم الآيبان في إرسال واستقبال التحولات المالية الإلكترونية الدولية والمحلية.

من الذي ينشىء ويصدر أرقام الآيبان؟
يمكن للبنوك في الإمارات العربية المتحدة التي يوجد بها حسابات تستعمل لإرسال واستقبال التحويلات المالية الإلكترونية إنشاء أرقام آيبان. لا يسمح لأي طرف آخر بإنشاء أرقام آيبان لعملاء البنك.

هل هناك طريقة معيارية لكتابة IBAN؟
عند كتابة أو طباعة رقم الآيبان على أي وثيقة، يجب تقسيم الرقم إلى مجموعات من أربعة خانات، عى سبيل المثال:
‏463 8129 0099 0000 4000 ??AE لتسهيل عملية التعرف على الرقم. المجموعة الأخيرة من رقم الآيبان للعملاء في الإمارات العربية المتحدة تحتوي على ثلاثة خانات.

يجب ألا يكون هناك أي مسافات عند إدخال رقم الآيبان إلكترونياً، إذ يجب أن يتم إدخال رقم الآيبان في رسالة الدفع الالكتروني كسلسلة متواصلة من الحروف أي AE??400000000998129463

ماذا سيحدث اذا لم يتم ذكر رقم آيبان المستفيد بعد 19 نوفمبر 2011؟
لن يرفض البنك المعاملات التي تطلب دون الآيبان من 19 نوفمبر 2011 إلى 12 أبريل 2012، إلا أنه من الأرجح أن يحصل تأخير على تنفيذها.

ماذا سيحدث اذا لم يتم ذكر رقم آيبان المستفيد بعد 12 أبريل 2012؟
لن يتم تنفذ العمليات وسوف ترفض التحويلات المالية التي لا تحتوي على رقم آيبان صالح بعد 12 أبريل 2012. وأيضاً، قد تكون هناك رسوم إضافية على الرفض. ينطبق هذا فقط على المبالغ التي تحول إلى المستفيدين في دولة الإمارات العربية المتحدة.

هل سيستبدل رقم حسابي المصرفي الحالي في الإمارات العربية المتحدة إلى رقم الـ IBAN؟
رقم الـ IBAN ليس رقم حساب جديد، بل هو رقم حسابك الحالي بالإضافة إلى أرقام وأحرف إضافية إلى جانبه.